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          信用证融资未如期偿还,银行会怎样处理?

          找法网原创 2017-02-15 15:38:34 此文已帮助过 位用户

          在进出口贸易行业中,很企业都会使用信用证融资,获取资金先行用于生产经营活动,但由于种种原因,有些企业不能按时偿还银行融资款。这时银行,就会通过各种合法的方式进行追偿。

          目前,由于进口商与出口商的不同,其使用信用证融资的方式也不同,但是当信用证融资不还时,银行采取的追款手段大致相同:

          1、当信用证融资到期后,融资人无证清偿贷款的,银行会通过行使信用证相应的权利,向开证人索取相应款项,来获得受偿。

          如出口押汇,在融资人无力清偿融资款时,会直接依据信用证向买家索取货款受偿。

          2、若有抵押的,当无法通过信用证受尝或全部受尝的,银行会行使质押权,通过拍卖、变卖质押物的方式,来获得受尝。

          如进口企业在使用信用证融资时,为了贷取更多款项,将名下房产予以抵押,那么当企业无力偿还时,银行会要求行使质押权,依法拍卖抵押物受尝。

          3、如果有担保人的,银行会要求担保人偿还相应的款项。当信用证融资款项非常大时,银行会要求提供担保人的,那么当企业无法偿还贷款时,就会要求担保人还款。

          4、当出现争议、无法受偿或受偿款项不足等情况时,银行就会通过法院诉讼的方式进行追偿。

          当银行无法通过协商等非诉手段获得足额赔偿的,就会收集证据资料,将企业或担保人起诉至法院,通过法院途径追偿欠款。在银行胜诉后,仍未能收回相关欠款的,就会向法院申请强制执行,由法院强行拍卖企业或担保人相关资产,尽可能获得受尝。

          值得注意的是,银行在决定起诉索偿时,往往都会向法院申请财产保全,通过法院扣押、冻结企业或担保人相应的财产,防止出现隐匿、转移财产的情况。

          因此,对企业或担保人而言,在信用证融资未如期偿还的,可与银行协商展期,延期还款。倘若确实无力还款被银行起诉的,最好委托专业经济纠纷律师协助处理,尽可能少承担赔偿责任。

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